Kasinon henkilöllisyyden vahvistaminen ei ole sisäinen byrokraattinen este, jonka tarkoituksena on viivyttää pelaajien maksuja. Kanadan rahanpesun vastaisen toiminnan analyysikeskuksen (FINTRAC) 29. kesäkuuta 2017 antamien rahanpesun vastaisten sääntöjen mukaan kasinot ovat velvollisia vahvistamaan asiakkaan henkilöllisyyden osana pakollista asiakkaan tunnistamista. Tämä velvollisuus ulottuu perustodistuksesta nimestä ja iästä maksun omistajuuteen ja tietyissä tapauksissa myös pöytään asetetun rahan alkuperään.
Sisällys
Pakolliset henkilöllisyys- ja osoitetodistukset
Kasinon vahvistusprosessin ensimmäinen vaihe, jota yleisesti kutsutaan Tunnista asiakkaasi -protokollaksi, keskittyy perushenkilöllisyyden vahvistamiseen. Toimittajat vaativat säännöllisesti valtion myöntämää valokuvaa sisältävää henkilöllisyystodistusta tämän vaatimuksen täyttämiseksi. Hyväksyttyjä henkilöllisyystodistuksia ovat mm.:
- Voimassa oleva passi
- Kansallinen henkilökortti
- Ajokortti kuvalla
Pelkän henkilöllisyyden vahvistaminen ei kuitenkaan täytä standardeja. Toimittajat vaativat myös riippumattoman vahvistuksen asiakkaan asuinpaikasta.
Osoitetodistuksen on näytettävä pelaajan täydellinen nimi ja nykyinen asuinosoite asiakirjassa, joka on päivätty edellisen 90 päivän aikana. Fair Go Casinon julkisesti julkaisemat vahvistusehdot määrittelevät samalla tavalla, että osoitetodistusten on oltava enintään kolme kuukautta vanhoja.
Hyväksyttäviä osoitetodistuksia ovat mm. laskut, pankkitiliotteen, luottokorttilaskut, kunnan tai paikallishallinnon kirjeet ja virallinen viranomaisten kirjeenvaihto.
Maksutavan omistajuuden vahvistaminen
Kasinot eivät salli kolmannen osapuolen rahoitusta. Varmistaakseen noudattamisen toimittajat vaativat todisteen siitä, että talletetut varat ovat peräisin suoraan rekisteröidyltä pelaajalta kuuluvalta tililtä.
Toimittajat vaativat maksutavan omistajuuden todistusta erityisesti voidakseen varmistaa, että kortti tai tili vastaa pelaajan profiilia. Kun pelaaja käyttää luotto- tai pankkikorttia, kasino vaatii nähtäväksi vahvistuksen kortinhaltijan nimestä ja tilin tiedoista.
Digitaaliset maksutavat käyvät läpi saman tarkastuksen. Fair Go Casinon julkaiseman ohjeistuksen mukaan, kun sähköinen lompakko rahoittaa tilin, pelaajalta voidaan pyytää näyttökuvaa lompakon profiilista, jossa näkyy rekisteröidyt tilin tiedot. Tämä tarkistus yhdistää ulkoisen digitaalisen lompakon suoraan kasinon saldoon.
Laajennettu asiakkaan tunnistaminen ja rahan lähteen selvitykset
Kun tilin toiminta vaatii syvempää tarkastelua, toimittajat siirtyvät laajennettuun asiakkaan tunnistamiseen. Tässä vaiheessa keskitytään suoraan rahan lähteeseen.
FINTRAC:n ohjeistuksen mukaan rahan lähde tarkoittaa kyseisten rahojen tai virtuaalivaluutan alkuperää, joita käytetään tietyn tapahtuman tai tapahtumayrityksen toteuttamiseen. Säätelijä huomauttaa, että rahan lähde viittaa siihen, miten kyseiset varat alun perin hankittiin, ei vain siihen, mistä ne siirrettiin ennen talletusta.
FINTRAC:n ohjeistuksessa eikä alan raporteissa määritellä yleistä rahasumman kynnystä tai pakollista käsittelyaikaa näille tarkastuksille. Säätelijät jättävät tarkat laukaisuperusteet toiminnallisten riskien hallintaan julkaisematta kiinteää rahallista ylärajaa.
Asiakirjojen muotoilu ja yleisimmät hylkäysperusteet
Vahvistusongelmat voivat johtua teknisten esitysvirheistä. Toimintastandardit edellyttävät tiukkaa visuaalista yhdenmukaisuutta, ennen kuin vahvistusohjelmisto tai ihmistarkastajat voivat hyväksyä tilin.
Fair Go Casinon julkisesti julkaisemat ohjeet määrittelevät, että kaikkien lähetettyjen tiedostojen on oltava voimassa olevia, ajankohtaisia ja selvästi luettavissa. Yleinen hylkäysperuste on väärin rajaus. Fair Go Casinon ohjeistuksessa määritellään, että ladattujen tiedostojen on näytettävä fyysisen asiakirjan kaikki neljä kulmaa ilman peittämistä.
Lasku tai pankkitiliote, joka on rajattu liian kapeaksi, tai henkilökortti, jossa heijastava välke peittää tekstiä, aiheuttaa välittömän uudelleenladauspyynnön. Yli 90 päivää vanhan tilin lähettäminen aiheuttaa saman hallinnollisen esteen.
Ero rahan lähteen ja varallisuuden lähteen välillä
FINTRAC vetää selvan rajan asiakkaan rahan lähteen ja hänen kokonaisvarallisuutensa lähteen välille.
Varallisuuden lähde liittyy kaikkiin taloudellisiin toimintoihin ja kertyneisiin varoihin, jotka ovat luoneet henkilön nettovarallisuuden ajan myötä. Sen sijaan FINTRAC:n kasinoille antama ohjeistus rajoittaa rahan lähteen selvityksen tarkastelemaan kyseisen tapahtumassa käytetyn rahan tai virtuaalivaluutan alkuperää.
Kun toimittaja pyytää veroilmoituksia, myyntisopimuksia tai palkkakuitteja, vahvistustiimi ei yritä tehdä elinkaaren taloudellista tilintarkastusta. Kysely pysyy tiukasti sidottuna vahvistamaan, että välittömästi käytössä olevat varat voidaan jäljittää laillisiin, tunnistettaviin tuloihin.